Rachat de créditÉvitez les pièges !

Plus la situation financière est délicate et plus il y a de risques de se retrouver enfermé dans des crédits chers et risqués. Face aux nombreuses dérives constatées sur le marché du rachat de crédit, la loi Lagarde, entrée en vigueur le 1^er septembre 2010, a tenté de disposer certains garde-fous. Avant cette loi, le rachat de crédit se situait dans une espèce de no-man’s land juridique, relevant parfois des règles du crédit à la consommation, parfois de celles du crédit immobilier...  souvent selon la bonne volonté des banques, d’ailleurs ! Un choix qui n’était pas anodin : les taux d’intérêts des prêts immobiliers sont nettement inférieurs à ceux des prêts à la consommation.

Le texte tente également de mettre un peu d’ordre au sein de la multitude de professionnels qui s’auto-déclarent « courtiers en rachat de crédit ». Pour prétendre exercer cette fonction, ils doivent désormais se prévaloir du statut d’intermédiaire en opération de banque (IOB). Son obtention est subordonnée à un minimum de formation ou d’expérience professionnelle. Mais, pour l’instant, cela n’a pas suffi à supprimer toutes les pratiques préjudiciables (notamment celle des rétro-commissions, voir encadré