Épargne de long termeLes bons réflexes de gestion

Examinez les frais de tous bords

La souscription d’une assurance vie, d’un Perp ou d’un contrat Madelin est souvent une affaire de rencontre avec un chargé de clientèle ou un conseiller de gestion en patrimoine. Pourquoi pas... à condition de ne pas faire l’impasse sur les paramètres intrinsèques du contrat proposé et surtout sur ses frais qui en siphonnent la performance. Ainsi, les frais sur versement amputent d’emblée la somme réellement investie. Lorsqu’ils atteignent 3 % par exemple (assurance vie ou Perp vendus aux guichets des banques ou par les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI), le manque à gagner est significatif par rapport à un contrat qui n’en prélève pas (comme ceux vendus par les banques en ligne telles Fortunéo, Boursorama ou par des courtiers spécialisés tels assurancevie.com, mes-placements.fr, linxea.com...), puisque la valorisation, sur la base d’un rendement annuel net de frais de gestion de 2 % par an durant quinze ans et de quinze versements annuels de 5 000 €, atteint par exemple 85 551 € contre 88 194 €, soit 2 643 € de moins. Les frais de gestion annuels sont également à surveiller. Même s’ils sont facilement moins élevés, ils n’en sont pas moins