ENQUÊTE

Conseils en gestion de patrimoine indépendantsÀ quoi servent-ils ?

Publié le 31 décembre 2016

S’il faut un diplôme pour devenir coiffeur ou boulanger, « conseil en gestion de patrimoine indépendant » (CGPI), en revanche, est un métier que l’on peut exercer sans titre (1). il existe bien un agrément de Conseil en investissement financier (Cif), délivré par l’ Autorité des marchés financiers (AMF) et assorti d’obligations (souscrire une assurance responsabilité professionnelle, s’affilier à un organisme professionnel), mais il est facultatif. La mention « CGP » sur une carte de visite peut donc annoncer le meilleur comme le pire.

Le meilleur, en l’occurrence, c’est un professionnel qui a l’expérience des placements et de leur fiscalité. Imperméable aux modes, car il en existe aussi en finance, il prend le temps de vous écouter, vous suggérant des possibilités auxquelles vous n’aviez pas pensé. Contrairement aux conseillers clientèle de votre agence bancaire, il ne disparaît pas au bout de trois ans, vous laissant sur les bras une assurance vie rongée par des frais de gestion jamais annoncés – sauf à considérer comme une « annonce » une phrase délibérément ambiguë, au milieu d’un contrat de trente pages. Le pire, au contraire, est un escroc dilapidant l’argent de ses clients au lieu de le placer, façon Bernard Madoff (2). C’est un cas heureusement rare. Assez fréquents, en revanche, sont les conseils en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) qui