Bons plans pour vos actionsLes banques : Des gestions variées

Le principal avantage du PEA bancaire consiste à conserver une vision globale de son patrimoine et à faciliter les arbitrages. « Dans une banque, on forme les conseillers sur l'aspect patrimonial global des finances des clients. Le PEA s'inscrit ainsi dans une stratégie plus large », défend Brigitte du Charlat, chef de produit PEA à LCL-Crédit Lyonnais. Le chargé de compte devrait aussi, en principe, se révéler un peu plus attentif et compréhensif vis-à-vis de vos comptes... Autre atout : de plus en plus de PEA bancaires offrent des mécanismes de sécurisation de l'épargne. Les banques proposent, dans le cadre d'une « épargne programmée », d'effectuer des versements réguliers et d'adopter une sécurisation automatique des gains. Au-delà d'un certain pourcentage de plus-value, les gains sont automatiquement transférés vers un fonds plus sécurisé (par exemple 15 % dans le plan Bourse Primiel de la Banque postale).

Architecture ouverte ou fermée ?

Ces deux atouts n'empêchent pas les PEA bancaires de présenter certains inconvénients. Le principal concerne l'indépendance des conseillers. Toutes les banques commercialisent des fonds action maison. Comment s'assurer que les conseils d'achat n'obéissent pas plus à des objectifs commerciaux qu'aux besoins du client ?