Placements financiersLes 9 points clés avant d'investir

Lorsque vous rencontrez un conseiller avec le projet de souscrire un produit d’épargne, ce dernier se doit de vous poser un certain nombre de questions, afin de déterminer votre profil d’investisseur et de cerner vos besoins. Mais il ne faut pas que l’échange soit à sens unique. Vous aussi, renseignez-vous !

1. Consultez la documentation juridique du produit

L’information précontractuelle, c’est-à-dire les éléments remis au client avant qu’il ne s’engage, est encadrée par la loi. Votre intermédiaire est obligé de vous fournir des documents – le nom varie selon le produit concerné – qui sont tous juridiques, et non commerciaux (à différencier, donc, de la plaquette publicitaire). L’information est précise et factuelle sur le produit, ses risques, son coût, sa durée recommandée de détention… Hélas, elle est parfois difficile à déchiffrer, pour ne pas dire complètement absconse. Armez-vous de courage et faites-vous expliquer les termes techniques.

2. Demandez si le niveau de frais peut évoluer

Certains placements, comme l’assurance vie, vieillissent mal et leur performance baisse. Pire, des assureurs peuvent vous imposer des changements contractuels défavorables. Comment s’y prennent-ils ? Quand vous souscrivez une assurance vie, celle-ci a la forme d’un contrat individuel