Crédit à la consommationCe qui va changer

Les mentions désormais obligatoires dans la publicité

- Le montant total dû par l'emprunteur à côté du montant emprunté, ce qui donne une vision claire du coût réel du crédit.

- La formule : « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »

- Si le crédit est assorti d'une assurance, la publicité doit préciser si cette assurance est obligatoire ou facultative et, dans ce dernier cas, combien elle coûtera par mois.

- Un exemple représentatif : combien coûte le crédit pour un montant de 500 euros, 1 000 euros ou 3 000 euros. Sur ce point, il y a eu reculade du gouvernement. L'UFC-Que Choisir avait demandé à ce qu'un seul montant soit utilisé, toujours le même, afin de faciliter les comparaisons entre les crédits. Elle n'a malheureusement pas été entendue.

Ce qui est désormais interdit

- Dissimuler la nature du produit. Il n'est plus possible de laisser entendre que le crédit constitue une « réserve d'épargne » ou « améliore la situation financière de l'emprunteur ».

- Donner les informations utiles dans un format à peine lisible, à côté de mentions publicitaires en énormes caractères. Désormais, le TAEG (c'est-à-dire ce que vous coûte vraiment votre emprunt chaque année, assurance comprise), son caractère fixe ou révisable, le montant total de l'emprunt et celui des échéances doivent être écrits dans la taille de caractères la plus grande de tout l'argumentaire commercial, ainsi que la formule de rappel sur la nécessité de rembourser le crédit.

Démonstration de ces changements ci-dessous :